Еврокомиссия намерена проверить рейтинговые агентств из-за того, что они слишком поздно предупредили об обвале рынка долговых обязательств, обеспеченных недвижимостью. Среди тех агентств, которые попадут под проверку комиссии, находятся и крупнейшие в отрасли Standard & Poor’s и Moody’s.
Ипотека по-прежнему служит больше для получения доходов, чем для обеспечения граждан жильем.Один из крупнейших ипотечных банков страны – Москоммерцбанк – на минувшей неделе поднял ставки по ипотечным кредитам. Объясняется это решение ростом стоимости заимствований на международном рынке. Вполне возможно, что примеру Москоммерцбанка последуют и другие финансовые институты.
Запись о государственной регистрации ипотеки
Регистрационная запись об ипотеке делается в Едином государственной реестре прав на недвижимое имущество и должна содержать сведения о первоначальном залогодержателе, предмете ипотеки и сумме обеспеченного ею обязательства. Эти сведения вносятся на основании договора об ипотеке.
Ипотека, возникающая в силу закона
Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется без представления отдельного заявления и без уплаты государственной пошлины. Такая регистрация осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности лица, чье право обременяется ипотекой.
Размер государственной пошлины
Размер государственной пошлины, взимаемой за внесение записи в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним, устанавливается законодательством РФ о налогах и сборах. В настоящий момент государственная пошлина за государственную регистрацию договора об ипотеке, включая внесение вЕдиный государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи об ипотеке как обременении прав на недвижимое имущество, составляет для физических лиц — 500 рублей, для организаций — 2 тысячи рублей.
Ипотека права аренды
Как уже говорилось, ипотека представляет собой залог недвижимого имущества — земли, зданий и сооружений, всего того, что неразрывно связанно с землей, за исключением отдельных видов имущества, которое отнесено законом к недвижимому, — морские и воздушные суда, космические объекты.
Отличительные характеристики жилищного ипотечного кредита
От других видов кредитов, обеспечиваемых ипотекой, жилищный ипотечный кредит отличается:
• целевым назначением — кредит предоставляется для покупки
жилья;
• предметом залога — им является то жилое помещение, кото
рое приобретено с помощью кредита.
Действующее законодательство отменило требование об обязательном нотариальном удостоверении договора ипотеки жилого дома или квартиры. Закон об ипотеке предусматривает в качестве условия действительности такого договора его государственную регистрацию. Несоблюдение правил о государственной регистрации договора об ипотеке влечет его недействительность.
Недостатки ипотечного кредита
• наличие первоначального взноса;
• выплата в течение 15 лет взносов по договору ипотечного кредитования;
• уплата процентов за кредит;
• ежегодные расходы по договору страхования;
• оплата коммунальных и эксплуатационных услуг;
• уплата налога на недвижимое имущество, находящееся в собственности.
Налоговые льготы при получении кредита на покупку квартиры
При покупке квартиры (жилого дома) на заемные средства заемщику предоставляется налоговый вычет по подоходному налогу. Налог на доходы для физического лица составляет 13%.
Страхование при получении ипотечного кредита
Большинство банков предоставляют ипотечный кредит при условии заключения договоров страхования. Страхование призвано защитить интересы как заемщика, так и банка в случае наступления страхового случая. Страхованию подлежат:
• приобретаемая недвижимость от рисков повреждения и уничтожения; .
• риск утраты права собственности на приобретаемую недвижимость;
• жизнь и трудоспособность заемщика.
Обязанность уплаты страховой премии по договорам страхования лежит на заемщике и составляет примерно 1,5% от суммы кредита. Договоры заключаются сроком на один год, и при последующем продлении размер страховой премии будет уменьшаться в соответствии с суммой остатка кредита на дату заключения нового договора. В обязанность страховщика входит проверка «юридической чистоты» приобретаемой недвижимости. В случае наступления страхового случая страховая компания погашает задолженность заемщика перед банком.
В случае если заемщик по тем или иным причинам не в состоянии погасить очередной платеж, то при обращении в банк можно получить отсрочку платежа в счет погашения основного долга.
Однако если заемщик так и не восстановит свою платежеспособность и не сможет осуществлять платежи, то квартира или иное жилое помещение, находящееся в залоге у банка, подлежит продаже.
Из вырученных денег в первую очередь погашается задолженность перед банком, а оставшиеся деньги возвращаются заемщику.
Страхование при получении ипотечного кредита
Большинство банков предоставляют ипотечный кредит при условии заключения договоров страхования. Страхование призвано защитить интересы как заемщика, так и банка в случае наступления страхового случая. Страхованию подлежат:
• приобретаемая недвижимость от рисков повреждения и уничтожения; .
• риск утраты права собственности на приобретаемую недвижимость;
• жизнь и трудоспособность заемщика.